Generelt er forsikringer utformet for å beskytte investeringen din og unngå kostnadene forbundet med en ulykke, skade eller sykdom. Det er sannsynlig at du allerede har gårdsforsikring, kjøretøyforsikring og helseforsikring. Du kan til og med ha ansvarsforsikring. Men hva med hesteforsikring?
Hesteforsikring kan gi trygghet i tilfelle en ulykke, karriereavsluttende skade eller livstruende sykdom. Formålet med disse retningslinjene er å lette den økonomiske byrden av disse situasjonene, slik at du kan håndtere dem deretter. Hvis du lurer på hvor mye hesteforsikring koster og hvilke typer dekning som er tilgjengelig, les videre. Generelt kan du forvente å betale fra $400 til $12 000 for hesteforsikring avhengig av dekningen, hesterasen din og alder, og plasseringen din.
Hva er hesteforsikring?
De to dekningstypene som oftest kjøpes av hesteeiere er store medisinske og dødelighetspolitikker. Generelt tilsvarer disse omtrent det samme som helseforsikring og livsforsikringer for mennesker.
Den beste måten å finne ut hva som dekkes av kjæledyrforsikring er å sammenligne forsikringer fra noen få forskjellige selskaper og finne den som best passer dine behov.
Testrangerte kjæledyrforsikringsselskaper:
Dødelighetsforsikring refunderer eieren for verdien av hesten dersom hesten dør. Medisinske og kirurgiske forsikringer gir dekning for utgifter forbundet med behandling av skader eller sykdommer. Mens dødelighetsdekning vanligvis kan kjøpes som en frittstående forsikring, er medisinsk dekning vanligvis bare tilgjengelig i forbindelse med dødelighetsforsikring.
Hvor mye koster hesteforsikring?
De årlige premiene for hesteforsikring varierer betydelig avhengig av hesten din, plasseringen din og dekningen du velger.
For dødelighetsdekning kan du forvente å betale mellom 2,5 % og 4 % av verdien til hesten din. For eksempel, hvis hesten din er verdsatt til $7 000, vil de årlige forsikringspremiene variere mellom $220 og $280. Så jo lavere den deklarerte verdien av hesten er, desto lavere blir premiene; imidlertid vil de fleste poliser belaste minimum $150 premium.
Du kan planlegge å bruke et gjennomsnitt på $150 til $250 per år på toppen av din dødelighetspremie for medisinsk og kirurgisk forsikring. Deretter betaler du en egenandel for hvert krav og et fast gebyr basert på dekningsgrensen din.
Ende gebyrer for medisinsk/kirurgisk dekning er vanligvis mellom $5 000 og $10 000, og egenandeler varierer mellom $150 og $250. Kostnader for medisinsk og kirurgisk forsikring varierer ikke mellom hester, slik dødelighetspoliser gjør.
Faktorer som påvirker kostnadene ved hesteforsikring
- Typen dekning du kjøper
- Dekningsgrenser
- Antall hester du forsikrer
- Hestens risikonivå
- Din gårdsplassering
Bare en uavhengig forsikringsagent kan gi deg et eksakt tilbud på hesteforsikring der du bor.
Kostnad for hesteforsikring etter hestetype
Hesttypen du har påvirker forsikringskostnadene betydelig. Dette diagrammet vil gi deg en bedre ide om hva du sannsynligvis vil betale for dekning.
| Hest | Prisklasse | Dekning du trenger | Dekningskostnad |
| Fritids-/Generellridning | Opp til $1 500 | Dødelighet, tyveri, alvorlig medisinsk | $400–$500 |
| Ungdomsshowhest | $900–$4000 | Dødelighet, tyveri, alvorlig medisinsk | $1, 100–$1, 250 |
| Høynivåytelse | $10, 000–$40, 000 | Dødelighet, tyveri, større medisinsk behandling, tap av bruk | $1, 100–$1, 250 |
| Avlshingst | $10, 000–$40, 000 | Dødelighet, tyveri, alvorlig medisinsk, ulykke, sykdom, sykdom | $1, 225–$12, 000 |
| Senior | Ingen verdi | Tilgjengelig dekning avhenger av alderen | Kostnadene øker betydelig etter fylte 14 |
Trenger jeg hesteforsikring?
I de fleste tilfeller er svaret nei, det gjør du ikke. Hesteforsikring er dyrt, og hvis du ikke eier hester med høy ytelse, er det kanskje ikke verdt den ekstra kostnaden. Realiteten er at med mindre du har en prestasjonshest verdt titusenvis av dollar, kan kostnadene ved forsikring oppveie fordelene.
Det de fleste hesteeiere ønsker er akuttmedisinsk og kirurgisk dekning. Når du har en hest som kolikk, vil du ikke stå overfor valget mellom å betale tusenvis av dollar for kolikkoperasjoner og avlive hesten din. Dessverre er denne situasjonen vanlig, og mange eiere står overfor den ubehagelige avgjørelsen om eutanasi fordi de ikke har råd til å betale for operasjonen.
Det er mulig å spare penger på hesteforsikring ved å kjøpe dødelighetsforsikring for mindre enn hele verdien av hesten din. De fleste eiere kan godta det økonomiske tapet fra en hests død. Men mange ville brukt sin siste krone for å gi dem livreddende omsorg. Dette er den viktigste grunnen til å kjøpe hesteforsikring.
Ting du bør se etter i politikken din
Det er et par ting å være oppmerksom på når du kjøper en hesteforsikring, spesielt når du kjøper dødelighetsforsikring. Hvor mye penger du vil motta fra dødelighetspolitikken din er basert på hestens verdi. Dette beløpet beregnes imidlertid ved hjelp av to forskjellige metoder:
- Faktisk kontantverdi eller virkelig markedsverdi:Forsikringsselskapet beholder retten til å vurdere hestens verdi på tapstidspunktet. Denne verdsettingsmetoden er risikabel, siden den er basert på hestens ytelse. Anta at du forsikrer en tønneløpshest med en omtrentlig markedsverdi på $12 000, noe som betyr at hvis du solgte ham, er det en rimelig pris du kan få for salget (dette vil selvfølgelig variere betydelig avhengig av hvor du befinner deg.; dette er for å demonstrere hvordan forsikringsselskaper verdsetter hester). La oss nå si at hesten din hadde en dårlig sesong etter at forsikringen din trådte i kraft. Ifølge forsikringsselskapet er hesten din på 12 000 dollar nå bare verdt 5 000 dollar fordi den ikke presterer til forventningene.
- Avt alt verdi: Med denne type refusjon utbetaler forsikringen din den avt alte verdien av hesten på tidspunktet polisen er skrevet, så lenge hestens verdi er underbygget. De fleste forsikringer som har denne typen verdivurdering på plass krever at du beviser verdien av hesten på det tidspunktet du kjøper polisen. Dette er en mindre risikofylt måte for refusjon på dødelighetspolitikk. La oss ta hesten på $12 000 fat fra forrige eksempel. Hvis du kan bevise at du kan selge hesten din for denne prisen på det tidspunktet du kjøper forsikringen, er det verdien du vil få utbet alt hvis hesten din dør. Det er fortsatt en bevisbyrde, men det er langt mindre sjanse for at forsikringsselskapet bestemmer at hestens verdi har endret seg.
Her er en annen hesteforsikringsfunksjon for å tydeliggjøre i dødelighetspolitikken:
Eutanasia: I tilfelle en katastrofal skade eller sykdom, som benbrudd eller alvorlig kolikk, er det strenge regler i forsikringer om årsaker til at hesten din kan gjennomgå humane aktiv dødshjelp. De fleste vil følge retningslinjene fra American Association of Equine Practitioners, men vær oppmerksom på at begrunnelse for eutanasi er basert på medisinske kriterier, ikke økonomiske kriterier.
Andre hensyn (og smutthull) i hesteforsikring
- Spesifisert bruk:Fortell forsikringsselskapet ditt alle aktivitetene du bruker hesten din til. Hvis du oppgir at du kun bruker hesten til tønneløp og hesten din bryter et bein mens du hopper, kan det hende du ikke har forsikringsdekning.
- Forhåndsgodkjenning bevis på helse: De fleste selskaper krever en fullstendig veterinæreksamen og en helseerklæring før de godkjenner forsikringsdekning.
- Ekstra utgifter: I de fleste dødelighetstilfeller krever forsikringsselskapene en kopi av en dødsattest og en postmortem-undersøkelse. Utgiftene til disse dokumentene, eksamener og fjerning av kroppen er ditt ansvar.
- Spesifikke ekskluderinger: Vær oppmerksom på hva forsikringen din ikke dekker, siden det med liten skrift kan overraske deg.
- Fornyelse: Noen selskaper krever at du gjentar søknadspolicyen og bevis på helse hvert år, mens andre fornyer med unntak. Her er et eksempel på hva "med unntak" betyr. Når du har fremsatt et krav om kolikkoperasjon, oppgir selskapet kolikk som en eksisterende tilstand, og du vil ikke være dekket for et nytt kolikktilfelle med mindre du kan bevise at det er relatert til den første hendelsen.
- Dekningsområde: Når det gjelder konkurransehester, dekker de fleste reglene reiser kun i Nord-Amerika og vil utvide dekningen i hele det kontinentale USA og Canada. Hvis du tar hesten din utenfor Nord-Amerika, trenger du annen forsikringsdekning.
- Betalings alternativer og rabatter: Mange selskaper tilbyr betalingsplaner. Noen tilbyr rabatter for flere hester.
Konklusjon
Hesteforsikring kan koste alt fra $400 til $12 000, avhengig av hvilken type dekning den har, verdien av hesten din og hvor du bor. Selskaper kan være vanskelige med hva de dekker og hvordan de verdsetter hesten din, så det er viktig å lese det som står med liten skrift og stille spørsmål før du kjøper en polise.
